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近來銀行改良後的商業型以房養老，貸款條件平易近人，且子女未來還是可以承接父母的貸款額度、或清償後取回所有權，獲得老人和子女的認同。加上銀行結合保險、信託等商品，讓單純的養老，兼顧了基本理財、給付保障，也讓以房養老的接受度和詢問度快速增加。
2013年3月土銀承辦內政部的以房養老方案，但公益型的以房養老因限制障礙多，績效不好，但今年1月土銀自行推出商業型以房養老，民眾可拿房子做安養房貸試算 本金攤還金，甚至還設計「利息先掛帳，最後再結算收取」，詢問房貸試算 本金攤還熱度增溫中。
以台北市價值2,000萬元的房地產而言，貸款期限30年，最高七成成數，每個月大約能拿到4萬元的養老金；若成數降至一半，貸款金額1,000萬元，還是可以「利息先掛帳，等借款人過世後再結算收取」，讓貸款額度少的老人可生前先動支享用。
【王立德╱台北報導】金管會保險局要求壽險業限期內改善「費差損」，銀行理專優渥的佣金恐要打7折了！據了解，在壽險公會與金管會達成共識後，6月底將開始調降銀行通路佣金，第2波調降則落於8月中，壽險業受惠於此，可望逐步改善費差損問題，但去年以來過度依賴銷售保單的銀行、理專，收入則將受到衝擊。
金管會在去年金檢房貸試算 本金攤還時發現，壽險公司銷售保單陸續出現費差損情形，首先發現的是利變型年金與萬能壽險，今年進一步發現，壽險公司銷售躉繳型、儲蓄型的商品的佣金也過高，導致部分房貸試算 本金攤還壽險公司出現財務壓力。
部分壽險財務壓力
壽險公司的收益及損失由4大項目組成，包含費差、利差、匯差與死差，若出現「費差損」，表示保單的「營業費用」高於保單「附加費用」總額。簡單說，就是付出的費用比收到的費用少，房貸試算 本金攤還而過去來可以靠「利差」多賺一點來彌補，但今年資本市場詭譎多變，壽險公司若要繼續「挖東牆補西牆」，虧損的機率相當高。
金管會表示，原本法規就要求人身保險商品費率，應符合適足性、合理性及公平性，費率應反映各項成本且利潤應合理，以維護消費者權益。而保險局日前已發函要求保單支付的「佣金、獎金及營業費用」，不應超過附加費用，也就是不能「賠本」搶生意。
由於保險局要求壽險業限期內改善「費差損」，金管會保險局副局長施瓊華昨表示，壽險業者在保單設計上本來就有包含費用率計算，如果為降低費用，不排除有可能在銀行通路上進行調整。
不能再賠本搶生意
據了解，各壽險公司將先於6月底調降「躉繳型」保險商品給予銀行通路的佣金，「分期繳」保險商品因涉及因素較複雜，如營業費用如何計算等問題，因需要時間來調整，將等到8月中才開始調降。
此舉上路後，公股行庫將首當其衝。壽險主管指出，因公股行庫的理專較專精銷躉繳型保險商品，分期繳商品則是民營銀行的強項，因此最快7月起，公股行庫的財富管理部門手續費收入將下滑，等到8月中時，整體銀行業的財富管理部門都受到影響。而對於銀行理專來說，銷售保險商品的佣金將下滑，旅遊獎勵也恐將取消。
佣金遭砍理專叫苦
另若不調降相對較高的銀行通路佣金，在保險局要求壽險公司限期改善費差損情況下，壽險公司只好調高保費，將較高的佣金費用轉嫁到消費者身上。
銀行、壽險公司基於此共識，為不要「殺雞取卵」，同意調降壽險公司給予銀行通路的佣金，以換取「長期穩健經營市場」的健康發展。
對於佣金遭砍，銀行理專私下表示，過去賣保單要跟同業競爭，還有壽險業務員搶生意，加上主管機關逐步開放網路賣保單業務，「生意大餅一直被瓜分出去，結果現在佣金還要被砍，真的很慘。」
【王立德╱台北報導】對於台灣今年經濟成長率，準內閣林全坦言恐難「保1」，工研院知識經濟與競爭力研究中心主任杜紫宸、國票金總經理丁予嘉昨日不約而同指出：「問題在於投資。」丁予嘉更悲觀認為，台灣進入新平庸經濟後，趨勢很難扭轉，「今年成長率不要是負的就偷笑了。」
而台股部分，丁予嘉也持悲觀看法，指隨著中國A股納入MSCI，美國升息等資金排擠效應，台股要再見萬點是不可能了。
丁予嘉與杜紫宸昨一同出席《今周刊》舉辦兩岸1000大企業調查結果記者會，丁在活動會後表示，中國與台灣經濟十年河東，十年河西，關鍵就在於民間投資。
他說，1990年代時，台灣投資中的固定資本形成，以每年7、8%速度增長，提供非常多工作機會，帶動薪資上漲；但到了21世紀的第1個10年，驟降至平均每年1.2%；2010~2015更降至0.8%，「沒有投資的地方，經濟動能往下降，薪資自然會停滯」。
應是非分明政策清晰
丁予嘉昨也呼籲新政府，以8個字找回台灣的價值「是非分明、政策清晰」，將台灣價值觀找回來，不再因為是非不明而阻礙台灣重大投資進展。
杜紫宸昨也表示，台灣投資不振問題相當大，現在各產業中，只有台積電仍是執產業牛耳，在全球化進而贏者全拿的趨勢中，「一面金牌勝過10面銅牌」，台灣應扶植有機會奪下金牌的產業，而不是優先去扶植新創產業，「不投（資）強不投大，投弱投新是件很怪的事」。
資源過於分散沒成效
杜紫宸舉瑞士為例，瑞士沒有天然資源，人口不到千萬人，卻在《富比世》全球500大企業中佔了15家，台灣只有4家，進一步縮小到前百大的話，台灣沒有任何1家入榜，瑞士卻有雀巢等4家企業入榜，關鍵在於瑞士發展產業的數目有限，卻把產業發展到極致，台灣則是資源過於分散，反而做的普普通通。
外界期待能夠過「南進」，打下東協市場來支持經濟動能，丁予嘉大潑冷水，表示自動化、機器人可能會讓勞動力無用武之地，是推行南進政策時一定要留意的。
同樣的情況也會發生在FinTech（金融科技創新），他認為，這會取代銀行員的功能，科技進步將使失業情況變嚴重。
丁予嘉與杜紫宸談話重點
●丁予嘉 國票金總經理
◎台灣近15年投資停滯，連帶使工資停頓
◎投資停滯問題在於價值觀改變，對的事情卻因政治內耗、是非不分而停頓
◎經濟要活絡，要靠民間企業，如中國深圳就是很好的參考對象
◎台股因稅制、中國A股納入MSCI、美國升息等議題，量很難擴大，再上萬點幾乎是不可能的事了
●杜紫宸 工研院知識經濟與競爭力研究中心主任
◎台灣投資不振問題相當大，政府應該要想辦法扶植有機會奪金牌的企業
◎全球化導致「贏者全拿」，能拿一面金牌勝過10面銅牌，政府應檢視何種產業有機會拿金牌，而不是只想去扶植新創產業
◎台灣除扶植「蹬羚」企業外，也需要培植「航空母艦」企業
資料來源：受訪者口述，記者採訪整理
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